Trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân, đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm là một trong những quyết định quan trọng. Bảo hiểm nhân thọ được nhiều người lựa chọn vì đây là hình thức đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình trước những rủi ro không lường trước. Còn gửi tiết kiệm cũng có những lợi ích riêng, giúp bạn tích lũy tiền để sử dụng trong tương lai.
Vì vậy, việc so sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm đòi hỏi bạn phải xem xét kỹ lưỡng nhu cầu tài chính của mình cùng các yếu tố như tuổi tác, mục tiêu và thu nhập cố định để đưa ra quyết định đầu tư thông minh.
Xem nhanh
Khái niệm cơ bản về bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ được cung cấp bởi công ty bảo hiểm, mang mục đích bảo vệ cho người tham gia trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, tai nạn, thương tật, nằm viện hay tử vong.
Người tham gia sẽ thực hiện đóng phí theo quy định để duy trì hiệu lực hợp đồng cũng như đảm bảo các quyền lợi bảo hiểm được hưởng.
Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty sẽ chi trả bồi thường cho người tham gia với số tiền bảo hiểm (STBH) được ghi rõ trong hợp đồng đã ký kết.
>> Bài viết chi tiết về sản phẩm: Bảo hiểm nhân thọ là gì? Nên mua bảo hiểm loại nào tốt?
2. Gửi tiết kiệm là gì?
Gửi tiết kiệm là việc bạn gửi một khoản tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Trong suốt thời gian đó, tiền của bạn sẽ sinh lời theo tỷ lệ lãi suất mà ngân hàng đã quy định.
Có thể nói rằng, gửi tiết kiệm còn là một hình thức đầu tư an toàn, vì tiền của bạn được bảo vệ bởi hệ thống ngân hàng và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật.
>> Bài viết hữu ích: Đầu tư tiền nhàn rỗi nên chọn kênh nào sinh lời hiệu quả?
So sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm: Điểm giống và khác nhau!
Bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm đều là các phương pháp quản lý tài chính quan trọng và phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, mỗi phương pháp có những đặc điểm và lợi ích riêng biệt. Nên mua bảo hiểm nào tốt thì bạn nên so sánh điểm giống và khác nhau giữa hai hình thức này:
1. Điểm giống nhau
- Mục đích tài chính: Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính của tham gia và gia đình họ trước mọi rủi ro không lường trước. Trong khi đó, gửi tiết kiệm giúp tạo ra lợi nhuận từ số tiền đã gửi.
- An toàn: Cả hai phương pháp đều được coi là hình thức đầu tư an toàn so với việc đầu tư vào chứng khoán hay bất động sản.
2. Điểm khác nhau
a. Bản chất
- Bảo hiểm nhân thọ:
Người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm theo từng giai đoạn. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty sẽ hỗ trợ chi trả STBH lớn từ vài trăm triệu đến hàng tỷ đồng, giúp người tham gia và người thân của họ nhanh chóng vượt qua khó khăn.
Đến ngày đáo hạn hợp đồng mà không có bất kỳ sự kiện bảo hiểm nào xảy ra, công ty sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn cho người tham gia cộng các khoản lãi suất tích lũy trong suốt thời hạn hợp đồng.
- Gửi tiết kiệm:
Là hình thức gửi số tiền nhàn rỗi vào ngân hàng để hưởng lợi từ lãi suất tiết kiệm. Tuy nhiên, người tham gia không được hưởng các quyền lợi bảo hiểm về sức khỏe, thân thể hay tính mạng khi có rủi ro xảy ra.
b. Đối tượng hướng đến
- Bảo hiểm nhân thọ:
Hướng đến nhóm khách hàng có nhu cầu bảo vệ bản thân và cả gia đình trước các rủi ro trong cuộc sống và muốn tích lũy một khoản tài chính ổn định để hỗ trợ cho các kế hoạch tương lai.
>> Xem thêm: Đối tượng bảo hiểm là gì? Xác định đúng để hiểu rõ hợp đồng
- Gửi tiết kiệm:
Phù hợp với những khách hàng chỉ muốn kiếm lời từ lãi suất và không có thêm bất kỳ nhu cầu bảo vệ nào.
c. Điều kiện tham gia
- Bảo hiểm nhân thọ:
Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ đánh giá tuổi tác, nghề nghiệp, sức khỏe và tình hình tài chính của người tham gia để xác định mức phí đóng phù hợp.
- Gửi tiết kiệm:
Đối tượng tham gia đủ từ 18 tuổi và có CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực.
d. Các quyền lợi nhận được
- Bảo hiểm nhân thọ:
Tùy vào từng chương trình bảo hiểm tham gia mà khách hàng sẽ nhận được các quyền lợi bảo vệ chính trước các rủi ro như: tai nạn, nằm viện, thương tật, tử vong, mắc bệnh hiểm nghèo và quyền lợi đáo hạn.
Ngoài ra, nếu khách hàng mua thêm các gói bảo hiểm bổ trợ để nhận thêm các quyền lợi hấp dẫn khác như: điều trị ngoại trú, điều trị nội trú, thai sản, nha khoa và gia tăng quyền lợi bảo vệ trước mọi bất trắc không lường trước.
>> Có thể bạn quan tâm: Bảo hiểm nhân thọ mang đến những lợi ích gì?
- Gửi tiết kiệm:
Không kèm bất kỳ quyền lợi bảo vệ nào cho người tham gia. Khi rút tiền tiết kiệm, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền gốc cộng tiền lời khi đáo hạn.
f. thời hạn đóng phí và kỳ hạn Tham gia
- Bảo hiểm nhân thọ:
Người tham gia có thể tùy chọn đóng phí bảo hiểm 01 lần hoặc theo định ký hàng tháng/quý/năm với kỳ hạn tham gia từ 05 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm hay bằng thời hạn hợp đồng.
>> Xem thêm: Đóng phí bảo hiểm nhân thọ: Những thông tin cần biết
- Gửi tiết kiệm:
Có nhiều kỳ hạn gửi tiết kiệm khác nhau từ 01 tháng, 03 tháng, 06 tháng cho đến đến 01 năm, 02 năm hay 05 năm. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu và kế hoạch tài chính của mình.
g. Mức độ an toàn
- Bảo hiểm nhân thọ:
Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm phá sản, Bộ Tài chính sẽ chuyển giao hợp đồng bảo hiểm sang doanh nghiệp khác để tiếp tục chịu trách nhiệm với quyền lợi bảo hiểm của người tham gia.
- Gửi tiết kiệm:
Trường hợp ngân hàng phá sản, người tham gia sẽ nhận được số tiền bồi thường tối đa là 75 triệu đồng từ bảo hiểm tiền gửi.
h. Quy định rút tiền
- Bảo hiểm nhân thọ:
Khi đến hạn kết thúc hợp đồng, người tham gia sẽ nhận giá trị hoàn lại từ số tiền đã đóng và số năm tham gia bảo hiểm nhân thọ cộng lãi suất sau khi trừ đi các chi phí liên quan.
Lưu ý: Trong 02 năm, nếu người tham gia rút tiền bảo hiểm sẽ không được hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng. Sau 02 năm, nếu rút tiền trước thời hạn thì người tham gia sẽ nhận được một khoản tiền nhất định, nhưng sẽ thấp hơn so với số tiền đã đóng.
>> Xem thêm: Nên cân nhắc khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
- Gửi tiết kiệm:
Khách hàng có thể rút tiền linh hoạt ở đầu kỳ, giữa kỳ hay cuối kỳ mà vẫn đảm bảo nhận được mức lãi suất cụ thể được tính dựa trên ngày gửi thực tế.
Chọn bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm: Loại đầu tư nào tốt nhất cho tương lai của bạn?
Việc lựa chọn giữa mua bảo hiểm nhân thọ hay gửi tiết kiệm sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và điều kiện tài chính của mỗi người.
Nếu bạn muốn kiếm lợi nhuận cao từ số tiền nhàn rỗi và có thể tất toán bất kỳ lúc nào khi có nhu cầu thì gửi tiết kiệm sẽ là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, lợi nhuận từ gửi tiết kiệm có thể bị ảnh hưởng bởi lạm phát. hoặc có thể thay đổi trong thời điểm kinh tế không ổn định.
Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ sẽ là lựa chọn lý tưởng cho những ai đang tìm kiếm một phương pháp an toàn để bảo vệ gia đình trước rủi ro tài chính trong cuộc sống.
Đặc biệt, với các gói bảo hiểm liên kết đầu tư – người tham gia có thể đầu tư tài chính hiệu quả thông qua các quỹ đầu tư uy tín của công ty. Nhờ đó, khách hàng có thể dự phòng một khoản ổn định cho tương lai để hỗ trợ cho các dự định to lớn như: mua nhà, mua xe, nghỉ hưu, du lịch hay xây dựng quỹ học tập cho con, du học, khởi nghiệp…
>> Xem thêm: Tiết kiệm và đầu tư: Giải pháp nào có lợi?
Sẽ tốt hơn nếu bạn kết hợp cả hai phương pháp: mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ tài chính của bản thân và gia đình, đồng thời gửi tiết kiệm một phần tiền để kiếm lợi nhuận.
Cách làm này giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích của cả hai phương pháp: bảo vệ bản thân và gia đình trước mọi rủi ro, vừa đầu tư sinh lời hiệu quả để phục vụ cho những mơ ước to lớn trong tương lai.
Dù đưa ra lựa chọn nào, quan trọng nhất là bạn hãy tìm hiểu kỹ lưỡng, so sánh ưu/nhược điểm của từng loại hình sản phẩm và tham khảo lời khuyên từ các chuyên gia tài chính trước khi đưa ra quyết định nhé!
