Với nhiều người, 40 tuổi là cột mốc ổn định về tài chính và cuộc sống. Để đánh dấu thời điểm này, không ít người đã lựa chọn tham gia bảo hiểm để bảo vệ tài chính trước những rủi ro bất ngờ. Tuy nhiên, người 40 tuổi nên mua bảo hiểm gì thì tối ưu? Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ những thông tin giúp bạn giải đáp thắc mắc này. Cùng tìm hiểu ngay.
1. Vì sao nên mua bảo hiểm vào tuổi 40?
Việc tham gia bảo hiểm khi bước vào tuổi 40 mang đến nhiều lợi ích như:
1.1. Bảo vệ tài chính gia đình trước rủi ro sức khỏe
Nếu bạn (người trụ cột gia đình) gặp rủi ro thì nguồn thu nhập sẽ bị gián đoạn có thể khiến mức sống gia đình bị chênh vênh. Khi đó, bảo hiểm sẽ là giải pháp bù đắp tài chính cho gia đình thay cho người trụ cột. Ngoài ra, mua bảo hiểm ở tuổi 40 còn đảm bảo bạn được hưởng các dịch vụ chăm sóc sức khỏe tốt khi ốm đau, tai nạn, nằm viện,… từ đó hồi phục sức khỏe hiệu quả hơn.
1.2. Thể hiện trách nhiệm của bản thân với gia đình
Khi bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ và chọn con cái là người thụ hưởng, đây cũng là một món quà ý nghĩa dành tặng cho con khi đáo hạn hợp đồng. Không chỉ vậy, nếu không may xảy ra rủi ro bạn cũng có thể an tâm con vẫn có thể tiếp tục con đường học vấn để có tương lai tươi sáng.
1.3. Chuẩn bị cho tuổi hưu trí an nhàn
40 tuổi là thời điểm thích hợp để bạn thực hiện kế hoạch hưu trí nhằm đảm bảo cuộc sống an nhiên, đầy đủ khi nghỉ hưu. Để kế hoạch hưu trí thành công, tham gia bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp bạn nên cân nhắc. Tùy thuộc vào Quy tắc điều khoản sản phẩm, quyền lợi đáo hạn sẽ có (hoặc không có) và số tiền chi trả sẽ khác nhau.
Trường hợp mua sản phẩm có quyền lợi đáo hạn, khi kết thúc hợp đồng bạn có thể nhận 100% giá trị tài khoản nếu không xảy ra rủi ro trong thời gian bảo hiểm; cùng với ccos là số tiền lãi (gồm bảo tức tích lũy và lãi chia cuối hợp đồng, nếu có). Với số tiền này, bạn có thể thực hiện các dự định ngắn hạn và an tâm tận hưởng cuộc sống an nhàn, không lo lắng tài chính khi về già.
2. 40 tuổi nên mua bảo hiểm gì để an tâm sống vui – sống khỏe?
Ở tuổi 40, đa số mọi người đều tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) và bảo hiểm y tế (BHYT) để khám chữa bệnh. Tuy nhiên, giai đoạn 40 tuổi bạn cần thăm khám sức khỏe nhiều hơn. Việc này có thể phát sinh nhiều chi phí y tế, ảnh hưởng đến nguồn tài chính gia đình.
Do đó, bên cạnh BHXH và BHYT bạn nên sở hữu thêm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) để đảm bảo được hỗ trợ tài chính kịp thời, bù lại khoản ngân sách gia đình thiếu hụt. Tùy vào sản phẩm tham gia, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn các khoản phí điều trị và nằm viện với những quyền lợi tối ưu. Nhờ đó, bạn có thể an tâm khám và điều trị bệnh tại cơ sở y tế hiện đại để sớm hồi phục sức khỏe.
Không chỉ vậy, với trường hợp mắc bệnh hiểm nghèo, tai nạn bất ngờ thì bảo hiểm nhân thọ cũng hỗ trợ thanh toán chi phí điều trị dựa trên điều khoản cam kết trong hợp đồng. Hơn nữa, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn còn chủ động tích lũy tài chính cho kế hoạch trong tương lai. Nhờ đó nếu không may có biến cố bất ngờ, bạn và gia đình vẫn vững vàng vượt qua để ổn định cuộc sống.
Nhìn chung, ở tuổi 40 bạn nên tham gia đồng thời BHXH, BHYT và BHNT – nhằm gia tăng ‘lá chắn’ bảo vệ tài chính khi gặp rủi ro, đảm bảo mình và người thân được hưởng dịch vụ chăm sóc y tế tốt nhất.
3. Người 40 tuổi nên dành bao nhiêu tiền để tham gia bảo hiểm?
Bạn chỉ nên dành 10 – 20% thu nhập hàng tháng để tham gia bảo hiểm. Đây là con số lý tưởng vừa đảm bảo bạn nhận được các quyền lợi bảo vệ phù hợp, vừa duy trì việc đóng phí đều đặn cho đến khi đáo hạn hợp đồng mà không gây áp lực tài chính cho gia đình.
Trường hợp bạn dự tính tăng thêm thu nhập trong tương lai gần thì có thể chọn mức phí đóng cao hơn. Điều này giúp bạn vừa nhận được quyền lợi bảo hiểm tốt hơn, vừa có thể tích lũy được quỹ dự phòng tài chính dài hạn cho tương lai.
4. Lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm ở tuổi 40
Sau khi biết 40 tuổi nên mua bảo hiểm gì, bạn cần lưu ý thêm một số điểm sau để đảm bảo chọn sản phẩm phù hợp, nhận được tối đa lợi ích:
- Lựa chọn doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm uy tín: Bạn nên chọn công ty bảo hiểm uy tín để an tâm hơn trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm. Để biết được đâu là công ty bảo hiểm tốt, bạn có thể đánh giá dựa vào các yếu tố như thời gian hoạt động, tình hình tài chính của công ty qua các năm và chia sẻ từ khách hàng đã mua bảo hiểm trước đó.
- Tìm hiểu kỹ các loại bảo hiểm và điều khoản: Trước khi mua bảo hiểm, bạn cần tìm hiểu và nắm rõ các điều khoản như quyền lợi được nhận, phí bảo hiểm, điều khoản loại trừ,… để được bảo vệ tốt hơn và tránh các tranh chấp về bồi thường trong tương lai.
- So sánh giá và quyền lợi của nhiều công ty bảo hiểm: Bạn nên so sánh giá và quyền lợi của nhiều công ty bảo hiểm uy tín để chọn được sản phẩm tốt nhất. Theo đó, sản phẩm bảo hiểm nên mua phải có mức giá phù hợp tài chính, phạm vi bảo vệ đầy đủ. Kèm theo đó là quy trình giải quyết bảo hiểm đơn giản, minh bạch và chu đáo giúp bạn bảo vệ kịp thời khi xảy ra rủi ro bất ngờ.
5. Gợi ý TOP 4 sản phẩm bảo hiểm cho tuổi 40
Nếu chưa biết 40 tuổi nên mua bảo hiểm gì, bạn đừng bỏ qua một số gợi ý dưới đây:
5.1 Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là loại hình bảo hiểm tự nguyện. Sản phẩm hỗ trợ thanh toán một hoặc toàn bộ chi phí điều trị các cơ sở y tế (bệnh viện, phòng khám ghi trong hợp đồng) khi người tham gia gặp rủi ro như đau ốm, tai nạn, thương tật, chăm sóc và phục hồi sức khỏe. Hiện nay là 2 loại bảo hiểm sức khỏe gồm:
- Bảo hiểm y tế thương mại của công ty bảo hiểm phi nhân thọ: Sản phẩm có quyền lợi chủ yếu là hỗ trợ tài chính trước rủi ro bệnh tật, tai nạn,… và không có quyền lợi tích lũy, sinh lời.
- Bảo hiểm tai nạn con người: Với sản phẩm này, người tham gia được bảo vệ tài chính trước rủi ro tai nạn dẫn đến thương tật toàn bộ hoặc vĩnh viễn và tử vong. Quyền lợi bảo hiểm tai nạn con người sẽ được chi trả theo tỷ lệ % trên số tiền bảo hiểm (trường hợp tử vong sẽ nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm).
- Bảo hiểm sức khỏe của công ty bảo hiểm nhân thọ: Gồm các sản phẩm bổ trợ đính kèm cùng gói bảo hiểm chính. Loại bảo hiểm này giúp chi trả các khoản phí khám, điều trị bệnh trong và ngoài nước; phí chuyển cấp cứu. Ngoài ra, bảo hiểm còn bảo vệ bạn trước rủi ro bất ngờ, tích lũy và đầu tư sinh lời (tùy vào sản phẩm).
5.2 Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là sản phẩm chăm sóc sức khỏe và hỗ trợ tài chính trực tiếp khi bạn được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo như Ung thư, Tim mạch, Đột quỵ,… Việc mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là giải pháp toàn diện giúp bạn giảm gánh nặng tài chính do bệnh tật gây ra. Qua đó, bạn có thể an tâm điều trị bệnh để hồi phục sức khỏe, sớm trở lại cuộc sống bình thường.
5.3 Bảo hiểm tai nạn
Bảo hiểm tai nạn là giải pháp cung cấp nguồn tài chính cho bạn trong trường hợp không may gặp rủi ro về tai nạn. Nhờ khoản tiền hỗ trợ này, bạn và gia đình giảm bớt âu lo về tài chính, an tâm khám và điều trị các thương tật để sớm hồi phục sức khỏe.
Tại Việt Nam, bảo hiểm tai nạn có 2 hình thức gồm:
- Bảo hiểm tai nạn cá nhân: Đây là bảo hiểm tự nguyện do các công ty bảo hiểm nhân thọ phát hành. Khi tham gia loại bảo hiểm tai nạn này, bạn và gia đình được bảo vệ tài chính trước rủi ro như tai nạn, ngộ độc thực phẩm, bỏng, gãy xương.
- Bảo hiểm tai nạn lao động: Đây là bảo hiểm bắt buộc do cơ quan bảo hiểm xã hội quản lý. Loại bảo hiểm này có vai trò bảo vệ quyền lợi người lao động trong trường hợp không may bị thương tật, thương tích do tai nạn liên quan đến công việc.
5.4 Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm được công ty bảo hiểm nhân thọ thiết kế và phát hành. Bên cạnh quyền lợi hỗ trợ tài chính trước rủi ro, bảo hiểm hưu trí còn có quyền lợi hưu trí định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 10 – 15 năm (tùy thỏa thuận trên hợp đồng). Với khoản tiền này, bạn có thể tạo dựng tài chính vững chắc để tận hưởng cuộc sống thoải mái, an nhàn khi đã về hưu. Ngoài ra, nhờ quyền lợi hưu trí định kỳ mà bạn có thể tích lũy tài chính để dành cho con cháu ngay cả khi đã nghỉ hưu.
Trên đây là những thông tin hữu ích giúp bạn giải đáp thắc mắc 40 tuổi nên mua bảo hiểm gì. Hy vọng sau khi tham khảo, bạn đã lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp để tận hưởng cuộc sống hạnh phúc, an tâm khi bước vào tuổi 40 nhé!
