Tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp bạn bảo vệ tài chính trước rủi ro trong cuộc sống. Tuy nhiên, trên thị trường có rất nhiều loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Điều này làm các bạn lần đầu tham gia lúng túng khi lựa chọn. Đừng lo lắng, bài viết sau sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại bảo hiểm nhân thọ, từ đó chọn được sản phẩm phù hợp với nhu cầu.
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì? Có nên tham gia không?
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Mục đích của sản phẩm là bảo vệ tài chính của người được bảo hiểm trước mọi rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.
Với sản phẩm này, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm theo quy định trong hợp đồng. Trường hợp có sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng theo thỏa thuận của hợp đồng.
Vậy có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Câu trả lời là Nên. Bởi vì giải pháp tài chính này mang lại nhiều lợi ích thiết thực sau:
- Đối với mỗi cá nhân, gia đình: Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính trước các rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng. Bên cạnh đó, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn sẽ có động lực để tập trung tiết kiệm, có ý thức hơn trong các khoản chi tiêu thường ngày. Đến khi đáo hạn hợp đồng, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền đã tích góp (đối với các sản phẩm có yếu tố tích lũy) và dùng số tiền này để thực hiện các dự định của bản thân như đầu tư kinh doanh, mua nhà, mua xe, cho con du học hoặc tận hưởng tuổi hưu an nhàn.
- Đối với xã hội: Bảo hiểm nhân thọ góp phần giảm tình trạng đói nghèo, khó khăn của một số gia đình không may có người thân gặp rủi ro sức khỏe. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ giúp huy động nguồn vốn nhàn rỗi, hỗ trợ doanh nghiệp đầu tư dài hạn cho các lĩnh vực như trái phiếu, cổ phiếu, bất động sản,.. qua đó góp phần phát triển nền kinh tế ổn định.
2. Các loại bảo hiểm nhân thọ được ưa chuộng hiện nay
Tùy vào phạm vi và mục đích sử dụng, bảo hiểm nhân thọ được chia thành các loại khác nhau, cụ thể:
2.1 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản theo phạm vi
Bảo hiểm nhân thọ gồm những loại nào? Dựa trên phạm vi, bảo hiểm nhân thọ bao gồm 5 loại sau:
– Bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm chi trả số tiền bảo hiểm cho người tham gia với điều kiện người đó còn sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng. Trường hợp người được bảo hiểm qua đời trước thời hạn, một số doanh nghiệp bảo hiểm cũng hỗ trợ hoàn tiền phí đã đóng (sau khi trừ chi phí duy trì và quản lý hợp đồng). Với loại hình bảo hiểm này, người tham gia có được khoản tiền mong muốn vào thời điểm nhất định trong tương lai, an tâm vui sống.
– Bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm tử kỳ là loại bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi cốt lõi là bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong trong một khoản thời gian nhất định. Theo đó, nếu người được bảo hiểm không may tử vong trong khi hợp đồng có hiệu lực, công ty sẽ chi trả một số tiền bồi thường theo thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu sự kiện bảo hiểm diễn ra ngoài thời gian này thì người tham gia không được hưởng quyền lợi bảo hiểm.
– Bảo hiểm hỗn hợp
Bảo hiểm hỗn hợp là sản phẩm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Với loại hình này, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm mất hoặc hợp đồng bảo hiểm hết hạn. Ngoài ra, bảo hiểm hỗn hợp còn có quyền lợi đầu tư (trái phiếu, tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn,…) giúp người tham gia sinh lời với chính số tiền nhàn rỗi của mình.
– Bảo hiểm trả tiền định kỳ
Bảo hiểm tiền sinh kỳ là sản phẩm mà công ty bảo hiểm phải chi trả một khoản tiền định kỳ nếu người được bảo hiểm sống đến một thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng. Đây là một khoản dự phòng giúp người tham gia chủ động tài chính khi đến tuổi nghỉ hưu. Không chỉ vậy, nguồn tài chính ổn định này còn giúp người tham gia có thể chăm sóc sức khỏe tốt hơn.
– Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm trọn đời là giải pháp cung cấp quyền lợi tử vong cho người được bảo hiểm trong suốt cuộc đời họ. Theo đó, khi người được bảo hiểm qua đời công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng. Số tiền này sẽ giúp bảo đảm thu nhập cho gia đình hoặc tiếp tục xây dựng ước mơ học tập của con cháu.
2.1 Các loại bảo hiểm nhân thọ theo mục đích
Dựa theo mục đích sử dụng, bảo hiểm nhân thọ được chia thành 5 loại hình sau:
– Bảo hiểm bảo vệ
Bảo hiểm bảo vệ là giải pháp phù hợp với người tham gia có nhu cầu được bảo vệ toàn diện trước mọi rủi ro trong cuộc sống. Với loại hình này, công ty bảo hiểm sẽ chi trả phí nếu người được bảo hiểm bị thương tật do tai nạn, bệnh hiểm nghèo, tử vong,… Ngoài ra, công ty bảo hiểm còn hỗ trợ viện phí, tiền phẫu thuật,… giúp người tham gia được chăm sóc y tế chu đáo, từ đó an tâm để hồi phục sức khỏe nhanh chóng.
– Bảo hiểm tích lũy
Bảo hiểm tích lũy là sản phẩm bảo hiểm có chia lãi, chi phí tham gia bảo hiểm sẽ được tập trung vào một quỹ – Quỹ chủ động có tham gia chia lãi. Bảo hiểm tích lũy là giải pháp tài chính hiệu quả, vừa bảo vệ tài chính trước những rủi ro trong cuộc sống vừa tích lũy cho mục tiêu quan trọng trong tương lai như cho con du học, mua nhà, mua xe,…
– Bảo hiểm đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm kết hợp 2 mục đích bảo vệ và đầu tư sinh lợi nhuận. Khi lựa chọn loại hình bảo hiểm này, người tham gia không chỉ được bảo vệ tài chính trước rủi ro, mà còn có cơ hội tích lũy tài sản thông qua hoạt động đầu tư tại các quỹ liên kết.
– Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm giúp người tham gia có thể dự phòng một khoản tài chính vững chắc khi nghỉ hưu mà không phụ thuộc vào con cháu. Với loại hình bảo hiểm nhân thọ này, người tham gia sẽ đóng phí trong suốt thời gian làm việc. Khi nghỉ hưu, họ sẽ nhận được khoản tiền hưu trí định kỳ hàng tháng. Số tiền hưu trí chính xác sẽ được xác định dựa trên các yếu tố như số năm đóng phí, mức phí và quy định hợp đồng.
– Bảo hiểm giáo dục
Bảo hiểm giáo dục là loại bảo hiểm nhân thọ dành riêng cho trẻ em. Sản phẩm được nhiều phụ huynh tham gia nhằm mục đích bảo vệ tài chính gia đình trước sự kiện bảo hiểm (rủi ro tử vong/thương tật toàn bộ và vĩnh viễn xảy ra với con). Đồng thời, tạo điểm tựa tài chính vững chắc, giúp con tiếp cận được với nền giáo dục hiện đại và chinh phục ước mơ.
3. Nên mua gói bảo hiểm nhân thọ nào tốt?
Sau khi tìm hiểu các loại bảo hiểm nhân thọ thông dụng, chắc hẳn bạn băn khoăn không biết nên mua gói bảo hiểm nào thì tốt? Để chọn mua được gói bảo hiểm tốt bạn cần quan tâm một số tiêu chí dưới đây:
- Mức độ uy tín của công ty: Bạn hãy lựa chọn công ty bảo hiểm có lịch sử lâu đời, tiềm lực kinh tế vững chắc thể hiện qua khối tài sản, doanh thu, lợi nhuận và hiệu quả sử dụng. Ngoài ra, bạn cũng nên tìm hiểu về mức độ hài lòng của khách hàng đã tham gia để đánh giá sự uy tín của đơn vị bảo hiểm.
- Tính minh bạch trong hợp đồng bảo hiểm: Công ty bảo hiểm phải công khai minh bạch và rõ ràng các quy định về chính sách, quyền lợi, mức độ rủi ro,… trong hợp đồng bảo hiểm.
- Danh mục sản phẩm phù hợp: Bạn nên lựa chọn công ty bảo hiểm cung cấp danh mục sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tài chính của bản thân.
- Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Đội ngũ nhân viên chăm sóc khách hàng tốt, có kiến thức chuyên môn và nghiệp vụ chuyên nghiệp sẽ mang đến trải nghiệm hài lòng cho người tham gia.
3.1 Bảo hiểm nhân thọ Prudential
Prudential là công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời, sở hữu hơn 360 Văn phòng Tổng Đại lý, Văn phòng giao dịch và Trung tâm phục vụ khách hàng trên toàn quốc. Với tiềm lực kinh tế vững mạnh, quy trình giải quyết quyền lợi rõ ràng cùng đội ngũ nhân viên bảo hiểm giàu kinh nghiệm, Prudential sẽ giúp bạn thiết kế một kế hoạch tài chính hiệu quả. Qua đó, bạn không chỉ an tâm trước rủi ro bất ngờ trong cuộc sống mà còn có khoản tích lũy cho tương lai.
Đến với Prudential, bạn có thể tham khảo các loại bảo hiểm nhân thọ đa dạng, nổi bật với các sản phẩm:
- Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG: Giải pháp giúp bạn chủ động bảo vệ tài chính trước mọi rủi ro trong cuộc sống. Đặc biệt, khi kết hợp với các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ, bạn và người thân còn được gia tăng phạm vi bảo vệ, an tâm tận hưởng cuộc sống. Bên cạnh đó, sản phẩm còn giúp bạn chủ động lập kế hoạch tài chính cho các mục tiêu quan trọng trong tương lai như hưu trí an nhàn, khởi nghiệp, cho con du học,…
- Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT: Đây là giải pháp kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư, giúp khách hàng bảo vệ tài chính trước rủi ro và gia tăng tài sản. Sản phẩm cung cấp 07 quỹ đầu tư PRUlink với nhiều mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Bạn có thể chọn một Quỹ hoặc kết hợp nhiều Quỹ sao cho phù hợp với kỳ vọng lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Đặc biệt, bạn có thể linh hoạt điều chỉnh kế hoạch đầu tư như: Hoán đổi quỹ, lựa chọn/thay đổi tỷ lệ đầu tư, đầu tư thêm, điều chỉnh hạn mức bảo vệ,… hoàn toàn miễn phí. Không chỉ vậy, khi kết hợp các sản phẩm bổ trợ, giải pháp còn bảo vệ toàn diện bạn và người thân trước rủi ro tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo và phẫu thuật.
- Sản phẩm bảo hiểm nghiệp vụ sức khỏe PRU-EASY365: Đây là sản phẩm bảo hiểm trực tuyến nổi bật với quyền lợi bảo vệ trước 3 bệnh lý nghiêm trọng: Ung thư đe dọa tính mạng, Đột quỵ, Nhồi máu cơ tim. Ngoài ra, sản phẩm còn bảo vệ bạn toàn diện trước các rủi ro thường gặp như ngộ độc thực phẩm, tai nạn, bỏng, gãy xương. Với sản phẩm này, bạn có thể hoàn thành thủ tục nhanh, đơn giản và không phải khám sức khỏe.
- Sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm tử kỳ PRU-JOY: Sản phẩm giúp bạn giảm gánh nặng tài chính khi nằm viện, phẫu thuật hoặc điều trị ung thư với mức phí chỉ 700 đồng/ngày. Hơn nữa, sản phẩm có tổng quyền lợi trợ cấp viện phí, săn sóc đặc biệt, phẫu thuật hấp dẫn tối đa lên đến 100 triệu đồng trong suốt thời hạn hợp đồng (tối đa lên đến 10 năm).
- Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bảo hiểm sức khỏe PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE: Sản phẩm là gói bảo hiểm bổ trợ song hành với các sản phẩm bảo hiểm chính như: Sản phẩm Bảo hiểm liên kết chung PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG, Bảo hiểm liên kết chung PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH, Bảo hiểm liên kết đơn vị PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT,… giúp giảm gánh nặng tài chính khi bạn phải điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa hoặc thai sản. Hơn nữa, sản phần còn có 4 kế hoạch chăm sóc sức khỏe (Cơ bản, Nâng cao, Toàn diện, Hoàn hảo) với số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng/năm đến 1 tỷ đồng/năm.
>> Xem thêm các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có quyền lợi thiết thực khác của Prudential TẠI ĐÂY.
3.2 Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt
Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt là một trong những công ty bảo hiểm được nhiều bạn lựa chọn hiện nay. Với mong muốn đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, công ty Bảo Việt cung cấp đa dạng các gói bảo hiểm nhân thọ tương ứng với những loại hình trên, cụ thể như:
- Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bảo vệ An Phát Cát Tường: Sản phẩm nổi bật với quyền lợi chăm sóc y tế lên đến 2 tỷ đồng cho trường hợp nằm viện và phẫu thuật. Bên cạnh đó, sản phẩm còn có quyền lợi bảo hiểm bệnh ung thư giai đoạn đầu, cuối/đột quỵ lên đến 2,5 tỷ đồng.
- Bảo hiểm đầu tư An Phát Trọn Đời: Với sản phẩm này, bạn bảo vệ tài chính trước những rủi ro bất ngờ như tử vong, thương tật toàn bộ hoặc vĩnh viễn do tai nạn, bệnh hiểm nghèo. Hơn nữa, vào ngày kỷ niệm hợp đồng lần thứ 10 và mỗi 5 năm sau đó bạn còn được hưởng quyền lợi duy trì hợp đồng.
- Bảo hiểm Hưu Trí An Khang: Khi tham gia gói bảo hiểm nhân thọ này, bạn nhận được số tiền hưu trí theo định kỳ, từ đó có thể tận hưởng cuộc sống nghỉ hưu an nhàn. Đặc biệt, khi bắt đầu nghỉ hưu, bạn còn được nhận ngay 50% giá trị tài khoản bảo hiểm. Ngoài ra, sản phẩm còn chi trả các quyền lợi bảo vệ tính mạng và sức khỏe giúp bạn an tâm vui sống.
3.3 Bảo hiểm nhân thọ Generali
Với những sản phẩm đa dạng, mang lại giá trị quyền lợi cao Generali là sự lựa chọn của nhiều khách hàng. Mỗi sản phẩm nhân thọ của công ty có mức thời hạn hợp đồng, thời gian đóng phí và độ tuổi tham gia khác nhau giúp bạn dễ dàng lựa chọn. Dưới đây là các gói bảo hiểm nhân thọ Generali đang được nhiều khách hàng ưa chuộng:
- Bảo hiểm VITA – Cho Con: Sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư, với những quyền lợi nổi bật gắn liền với quá trình học tập và trưởng thành của con trẻ. Với VITA – Cho Con, phụ huynh an tâm xây dựng nền tảng giáo dục quý giá cho con yêu.
- Bảo hiểm VITA – Đầu Tư Như Ý: Với 4 Quỹ liên kết đơn vị, bạn có thể lựa chọn đầu tư quỹ theo tỷ lệ phù hợp với mức lợi nhuận mong muốn và khả năng chấp nhận rủi ro. Ngoài ra, trong năm hợp đồng đầu tiên Generali sẽ chi trả quyền lợi món quà khởi đầu từ 50 – 100 triệu đồng.
- Bảo hiểm VITA – Sống Lạc Quan: Sản phẩm chi trả 100% số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài khoản cơ bản cộng với giá trị tài khoản đóng thêm với trường hợp tử vong. Với trường hợp tử vong do tai nạn, người tham gia nhận thêm 100% số tiền bảo hiểm. Ngoài ra, người tham gia còn nhận được nhiều quyền lợi đầu tư như duy trì hợp đồng, tiền mặt định kỳ và kết thúc hợp đồng.
3.4 Bảo hiểm nhân thọ Manulife
Manulife là công ty bảo hiểm nhân thọ đến từ Canada. Kể từ khi chính thức gia nhập thị trường Việt Nam, Manulife không ngừng mở rộng và phát triển mang đến khách hàng các gói bảo hiểm nhân thọ thiết thực. Điển hình như:
- Bảo hiểm nhân thọ An Tâm Vui Sống 2.0: Sản phẩm nổi bật với quyền lợi bảo vệ lên đến 400% số tiền bảo hiểm trước rủi ro tử vong do tai nạn. Bên cạnh đó, gói bảo hiểm này còn có quyền lợi hoàn tiền lên đến 110% phí bảo hiểm đã đóng. Với sản phẩm này, bạn có thể linh hoạt lựa chọn đóng phí ngắn hạn hoặc dài hạn tùy theo nhu cầu.
- Sản phẩm bảo hiểm Khởi Đầu Hạnh Phúc: Giải pháp chi trả 150% số tiền bảo hiểm trước rủi ro tử vong; hỗ trợ thêm lên đến 450% số tiền bảo hiểm trước rủi ro tử vong do tai nạn bất ngờ. Nhờ đó, người tham gia và người thân có thể giảm nhẹ gánh âu lo, nhanh chóng lấy lại tinh thần và ổn định cuộc sống.
- Gói bảo hiểm Món Quà Tương Lai: Sản phẩm bảo vệ đến 20% số tiền bảo hiểm trước các rủi ro không mong muốn như thương tật và tử vong do tai nạn. Hơn nữa, sản phẩm còn giúp người tham gia tối ưu hóa thời gian tích lũy qua 3 quỹ đầu tư với cơ chế điều chỉnh lại danh mục đầu tư.
Bài viết trên đã giới thiệu các loại bảo hiểm nhân thọ thông dụng hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên, bạn có thể lựa chọn được gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp, đáp ứng nhu cầu và điều kiện tài chính của bản thân nhé!
