Trong quá trình tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, chắc hẳn bạn đã từng nghe đến bảo hiểm trả tiền định kỳ. Đây được xem là một trong những loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản ở Việt Nam. Vậy bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ là gì và lợi ích như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu rõ hơn trong bài viết sau đây.
1. Bảo hiểm trả tiền định kỳ là gì? Quyền lợi khi tham gia
Bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ (bảo hiểm niên kim), là nghiệp vụ bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định. Khi đạt đến thời hạn này, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng, theo các điều khoản đã được thỏa thuận trong hợp đồng.
Mục đích của bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ:
- Tăng cường tài chính cho cá nhân hoặc gia đình.
- Đảm bảo nguồn thu nhập ổn định để phục vụ các mục tiêu như học phí, nghỉ hưu hoặc đầu tư.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm trả tiền định kỳ:
- Quyền lợi chính: Người tham gia sẽ được chi trả tiền định kỳ khi đến tuổi nhận niên kim, mang lại nguồn tài chính dự phòng ổn định cho giai đoạn nghỉ hưu. Khoản tiền này sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân, giảm bớt sự phụ thuộc vào con cháu. Đồng thời, sự ổn định này cũng tạo điều kiện để bạn chăm sóc sức khỏe tốt hơn, tận hưởng cuộc sống thoải mái và an tâm hơn.
- Quyền lợi gia tăng: Ngoài quyền lợi chính, người tham gia còn có thể nhận thêm nhiều lợi ích gia tăng như hỗ trợ tài chính trong trường hợp mắc bệnh hiểm nghèo, nằm viện, hoặc phải phẫu thuật.
2. Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm trả tiền định kỳ
Dưới đây là các đặc điểm của bảo hiểm niên kim giúp bạn hiểu rõ hơn về nghiệp vụ bảo hiểm này:
2.1 Hình thức trả tiền
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ, khách hàng sẽ được công ty bảo hiểm chi trả theo tháng, quý hoặc năm tùy vào thỏa thuận của hợp đồng đã ký. Về số tiền chi trả sẽ được xác định trước trong hợp đồng bảo hiểm. Lưu ý số tiền này chỉ chi trả khi người tham gia còn sống. Trường hợp ngược lại, hợp đồng bảo hiểm sẽ không còn hiệu lực.
Tuy vậy, người tham gia vẫn được nhận những quyền lợi khác như hoàn phí bảo hiểm hoặc chuyển hồi.
2.2 Thời hạn hợp đồng
Đối với bảo hiểm trả tiền định kỳ, thời hạn hợp đồng bảo hiểm thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố như độ tuổi người tham gia, độ tuổi được nhận niên kim hoặc quy định về thời hạn hợp đồng bảo hiểm của sản phẩm. Do đó, để biết chính xác hơn người tham gia có thể xem trong hợp đồng bảo hiểm đã ký kết.
2.3 Mức phí bảo hiểm
Mức phí bảo hiểm của bảo hiểm nhân thọ trả tiền theo định kỳ thường được xác định dựa trên nhiều yếu tố như độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, thời hạn đóng phí và khoản chi trả định kỳ mà người tham gia mong muốn nhận được.
3. Đối tượng phù hợp tham gia bảo hiểm trả tiền định kỳ
Dưới đây là những đối tượng thích hợp để tham gia bảo hiểm niên kim:
- Người chuẩn bị về hưu hoặc lập kế hoạch tài chính dài hạn.
- Phụ huynh cần chuẩn bị quỹ giáo dục cho con cái mà không bị ảnh hưởng bởi rủi ro tài chính.
- Người lao động cần bảo vệ tài chính trước rủi ro như trong trường hợp mất khả năng lao động.
4. Có mấy loại bảo hiểm niên kim nhân thọ?
Trên thị trường hiện nay có nhiều loại bảo hiểm trả tiền định kỳ, cụ thể như:
4.1 Niên kim trả ngay
Bảo hiểm nhân thọ niên kim thường được lựa chọn bởi những người sắp hoặc đã đến tuổi nghỉ hưu, nhằm đảm bảo nguồn thu nhập ổn định trong thời gian hưu trí. Loại hình bảo hiểm này sẽ chi trả khoản tiền định kỳ hàng năm, bắt đầu từ thời điểm tham gia đến một độ tuổi cụ thể hoặc cho đến khi người được bảo hiểm qua đời.
Ngoài ra với bảo hiểm trả ngay, người tham gia cần phải đóng phí một lần duy nhất nên không phù hợp cho những người có điều kiện tài chính hạn chế.
4.2 Niên kim trả sau
Đối với bảo hiểm niên kim trả sau, người tham gia có thể lựa chọn đóng phí một lần hoặc đóng định kỳ trong suốt thời hạn hợp đồng.
Hơn nữa, khoản chi trả bảo hiểm đầu tiên sẽ được thực hiện sau một số năm kể từ khi tham gia hợp đồng. Trong thời gian chờ chi trả bảo hiểm (từ ngày tham gia hợp đồng đến ngày nhận quyền lợi đầu tiên), nếu người được bảo hiểm không may qua đời và hợp đồng có điều khoản hoàn phí, công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng cho gia đình người tham gia.
4.3 Niên kim trả có thời hạn
Bảo hiểm niên kim có thời hạn là sản phẩm bảo hiểm xác định rõ khoảng thời gian mà người thụ hưởng sẽ nhận được khoản chi trả (dựa trên số năm đã thỏa thuận trong hợp đồng). Công ty bảo hiểm sẽ kết thúc việc chi trả khi hợp đồng hết hạn hoặc khi người được bảo hiểm không may qua đời.
4.4. Niên kim trọn đời
Đối với sản phẩm niên kim trọn đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền định kỳ cho người được bảo hiểm từ khi bắt đầu nhận quyền lợi cho đến khi qua đời. Loại hình này không giới hạn thời gian chi trả và số lần nhận niên kim không thể xác định trước, mang lại sự bảo đảm tài chính lâu dài cho người tham gia.
4.5 Niên kim cố định
Bảo hiểm niên kim cố định là bảo hiểm đảm bảo số tiền chi trả sẽ giữ nguyên trong suốt thời gian thực hiện hợp đồng, mang lại sự ổn định và dễ dàng lên kế hoạch tài chính cho người tham gia.
4.6 Niên kim biến đổi
Niên kim biến đổi được thiết kế để giảm thiểu tác động của lạm phát theo thời gian. Số tiền chi trả sẽ thay đổi sau mỗi lần thanh toán, thông thường là tăng lên theo một tỷ lệ cố định đã được thỏa thuận giữa người tham gia và công ty bảo hiểm.
4.7 Niên kim đầu kỳ
Với niên kim đầu kỳ, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm vào đầu mỗi kỳ thanh toán cho người tham gia. Điều này mang lại lợi ích lớn cho những ai cần nguồn tài chính ngay khi kỳ hạn bắt đầu.
4.8 Niên kim cuối kỳ
Khác với niên kim đầu kỳ, sản phẩm niên kim cuối kỳ chi trả khoản tiền bảo hiểm vào cuối mỗi kỳ thanh toán. Đây là lựa chọn phù hợp với những người có nhu cầu tài chính linh hoạt hơn trong thời gian thanh toán.
5. Lưu ý khi tham gia nghiệp vụ bảo hiểm trả tiền định kỳ
Trước khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ, bạn cần nắm rõ một số điều dưới đây để đảm bảo quyền lợi và tránh những rủi ro không mong muốn:
5.1 Xác định đúng nhu cầu tài chính
Trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ trả tiền định kỳ, bạn cần xác định rõ nhu cầu tài chính của bản thân và gia đình trong tương lai. Liệu bạn cần một khoản thu nhập ổn định trong giai đoạn nghỉ hưu hay muốn bảo vệ tài chính trong trường hợp rủi ro? Việc đánh giá chính xác nhu cầu tài chính sẽ giúp bạn chọn được gói bảo hiểm phù hợp, giúp đảm bảo bạn không chỉ có nguồn tài chính ổn định mà còn tối ưu hóa lợi ích từ bảo hiểm.
5.2 Điều kiện tài chính của công ty bảo hiểm
Bạn nên tìm hiểu kỹ về điều kiện tài chính của công ty bảo hiểm để đánh giá khả năng chi trả của công ty trong suốt thời gian hợp đồng cũng như mức độ uy tín và độ ổn định tài chính của công ty. Lựa chọn một công ty bảo hiểm có nền tảng tài chính vững mạnh sẽ giúp bạn yên tâm về quyền lợi của mình hơn trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm.
5.3 Hiểu rõ điều khoản hợp đồng
Khi tham gia bảo hiểm trả tiền định kỳ, bạn cần đọc và hiểu rõ tất cả các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là các điều khoản liên quan đến quyền lợi, mức phí bảo hiểm, thời gian chờ chi trả và các tình huống hoàn phí hoặc chuyển nhượng hợp đồng. Điều này giúp bạn tránh những hiểu lầm và đảm bảo rằng mình sẽ nhận được đầy đủ quyền lợi mà hợp đồng đã cam kết.
5.4 Quy trình xác nhận quyền sở hữu
Số tiền bạn đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm niên kim sẽ liên tục sinh lãi cho đến khi bạn quyết định rút hoặc sử dụng số tiền này để thanh toán. Vì đây không phải là một chương trình bảo hiểm thông thường, quy trình bồi thường cũng có sự khác biệt. Để đảm bảo quyền lợi của mình, bạn nên thực hiện như sau:
- Điền đầy đủ thông tin về chủ sở hữu (bạn hoặc các thành viên trong gia đình) vào mẫu đăng ký của công ty bảo hiểm.
- Gửi toàn bộ tài liệu liên quan đến công ty bảo hiểm để được hỗ trợ kịp thời khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
- Lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của bạn, có thể là trả một lần hoặc trả góp.
6. Đánh giá bảo hiểm trả tiền định kỳ ở thị trường Việt Nam
Hiện nay trên thị trường Việt Nam, bảo hiểm niên kim không còn là sản phẩm phổ biến trong các loại bảo hiểm nhân thọ. Tuy vậy, với các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ khác bạn vẫn còn rất nhiều lựa chọn để đáp ứng nhất nhu cầu bảo vệ tài chính của mình. Nhưng bạn cần lưu ý là lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín để tối ưu quyền lợi khi tham gia.
Hiện tại ở nước ta, có rất nhiều công ty bảo hiểm uy tín mà bạn có thể lựa chọn như Bảo Việt Nhân Thọ, Prudential, Dai-ichi Life, AIA,… Trong số đó, Prudential được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn nhờ cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng, giúp bạn bảo vệ sức khỏe, chủ động tiết kiệm và tích lũy nguồn tài chính vững chắc cho tương lai.
Tóm lại, việc tham gia bảo hiểm trả tiền định kỳ sẽ giúp bạn tích lũy tài chính lâu dài và chủ động trong các tình huống cần thiết. Tuy nhiên để đảm bảo đầu tư bảo hiểm một cách xứng đáng, bạn hãy tham khảo thêm ý kiến chuyên gia để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất với mục tiêu tài chính của mình.
