Hiện nay, bảo hiểm được chia thành rất nhiều loại khác nhau dựa theo đối tượng bảo hiểm, phương thức quản lý, mục đích sử dụng,… Tuy nhiên, cách phân biệt các loại bảo hiểm hiện nay đơn giản nhất là dựa theo khía cạnh xã hội và kinh tế. Vậy cách phân loại bảo hiểm này như thế nào? Hãy cùng bài viết dưới đây tìm hiểu chi tiết nhé!
1. Chia sẻ cách phân biệt các loại hình bảo hiểm ở Việt Nam đơn giản
Bảo hiểm có mấy loại? Dựa theo yếu tố kinh tế và xã hội, bảo hiểm gồm bảo hiểm thương mại và bảo hiểm do Nhà nước thực hiện.
1.1 Các loại bảo hiểm thương mại
Bảo hiểm thương mại là sản phẩm được doanh nghiệp bảo hiểm phát hành với mục đích kinh doanh sinh lời. Theo đó, người tham gia bảo hiểm phải đóng khoản phí đầy đủ theo thỏa thuận để duy trì hợp đồng. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành bồi thường theo nội dung hợp đồng đã ký kết.
Dưới đây là danh sách tất cả các loại bảo hiểm thương mại hiện nay:
– Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính của người tham gia trước rủi ro ảnh hưởng đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Bảo hiểm nhân thọ có 7 nghiệp vụ chính bao gồm:
- Bảo hiểm sinh kỳ: Nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm còn sống đến một thời gian nhất định (thỏa thuận trong hợp đồng). Khi đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
- Bảo hiểm tử kỳ: Đây là nghiệp vụ bảo hiểm cho người tham gia không may mất trong thời hạn được thỏa thuận trên hợp đồng. Lúc này, người thụ hưởng sẽ nhận được số tiền bồi thường từ doanh nghiệp bảo hiểm.
- Bảo hiểm hỗn hợp: Nghiệp vụ bảo hiểm hỗn hợp được kết hợp từ bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. Vì sự kết hợp nên người tham gia vẫn xác định thời hạn bảo hiểm hết hiệu lực. Đến lúc đó, nếu người tham gia qua đời thì doanh nghiệp sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bên mua (nếu người tham gia còn sống).
- Bảo hiểm trọn đời: Với nghiệp vụ này, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả trong trường hợp người tham gia qua đời vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời họ.
- Bảo hiểm liên kết đầu tư: Nghiệp vụ bảo hiểm đáp ứng 2 yếu tố gồm bảo vệ tài chính trước rủi ro và tiết kiệm, đầu tư sinh lời. Theo đó, sau khi trừ các khoản phí bảo hiểm và phí quản lý hợp đồng thì số tiền còn lại được sử dụng để mua sản phẩm đầu tư trong quỹ liên kết chung hoặc quỹ liên kết đơn vị để sinh lợi nhuận.
- Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Với nghiệp vụ bảo hiểm này, người tham gia phải xác định thời hạn bảo hiểm. Đến thời điểm đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bắt đầu chi trả 1 số tiền định kỳ (năm/quý/tháng) cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng.
- Bảo hiểm hưu trí: Đây là nghiệp vụ cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí bao gồm 2 hình thức là cá nhân và nhóm người lao động.
– Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ là một trong các loại bảo hiểm hiện nay có quyền lợi chi trả, bồi thường tổn thất khi người tham gia gặp rủi ro liên quan đến vật chất như cháy nổ, trộm cắp, tai nạn khi du lịch, thiên tai (lũ lụt, bão, động đất). Cùng tìm hiểu về các loại bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay:
- Bảo hiểm tài sản và thiệt hại: Nghiệp vụ bảo hiểm cho đối tượng tài sản gồm tiền, giấy tờ có giá trị quy đổi bằng tiền và các quyền tài sản.
- Bảo hiểm xe cơ giới: Nghiệp vụ chi trả, bồi thường cho chủ xe nếu có rủi ro về con người, xe hay hành lý trên xe.
- Bảo hiểm trách nhiệm: Với nghiệp vụ này, nếu người được bảo hiểm làm hư hỏng, tổn hại của bên thứ 3 (cá nhân hoặc tổ chức) thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đại diện bồi thường thiệt hại cho bên thứ 3.
- Bảo hiểm xe hàng hóa: Nếu hàng hóa của người tham gia gặp rủi ro hư hỏng trong quá trình vận chuyển (đường bộ, đường thủy, đường sắt hay đường hàng không) thì doanh nghiệp sẽ bồi thường thiệt hại.
- Bảo hiểm nông nghiệp: Nghiệp vụ bảo hiểm dành cho người làm trong nông/lâm nghiệp và thủy sản. Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hỗ trợ bồi thường thiệt hại khi người tham gia gặp phải rủi ro (đúng theo thỏa thuận hợp đồng) trong quá trình nuôi trồng.
- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu: Doanh nghiệp bồi thường cho các thiệt hại liên quan đến thân vỏ tàu, máy móc và trang thiết bị nếu hư hỏng do nước biển/sông hoặc tai nạn bất ngờ. Trách nhiệm dân sự chủ tàu là bảo hiểm cho các rủi ro liên quan đến trách nhiệm mà chủ tàu, người quản lý, người điều hành,… phải chi trả khi có thiệt hại xảy ra trong quá trình vận hành phương tiện.
- Bảo hiểm hàng không: Nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro cho người và hàng hóa trong quá trình vận chuyển bằng đường hàng không.
- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh: Đây là nghiệp vụ bảo hiểm chịu rủi ro về tài sản trong quá trình doanh nghiệp sản xuất và kinh doanh.
- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro: Nghiệp vụ bảo hiểm giúp người vay thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức tín dụng khi họ không may gặp rủi ro bất ngờ. Cụ thể, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thay người tham gia thanh toán số tiền nợ cho tổ chức tín dụng. Đổi lại, người tham gia phải trả một khoản phí cho doanh nghiệp.
- Bảo hiểm cháy nổ: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường cho cơ sở được bảo hiểm nếu không may xảy ra sự cố cháy nổ.
– Bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe là loại hình bảo hiểm hỗ trợ chi trả các chi phí y tế khi người tham gia chăm sóc sức khỏe tại bệnh viện hay gặp rủi ro như tai nạn, nằm viện, bệnh hiểm nghèo, thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong. Trong loại hình bảo hiểm sức khỏe có 3 nghiệp vụ gồm:
- Bảo hiểm tai nạn con người: Nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người tham gia bị tổn thương thân thể hoặc tử vong do tai nạn.
- Bảo hiểm y tế: Nghiệp vụ bảo hiểm thuộc công ty phi nhân thọ phát hành nhằm mục đích hỗ trợ chi phí khám, chữa bệnh khi người tham gia gặp rủi ro bệnh tật, tai nạn,…
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Đây là nghiệp vụ bảo hiểm hỗ trợ chi phí điều trị và trợ cấp tiền cho người tham gia bảo hiểm nếu họ bị bệnh, phẫu thuật, tai nạn, thai sản,…
1.2 Các loại bảo hiểm hiện nay do Nhà nước thực hiện
Bảo hiểm Nhà nước là hình thức bảo hiểm do nhà nước tổ chức và quản lý. Mục đích là bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ của người tham gia bảo hiểm khi gặp rủi ro liên quan đến sức khỏe, tài sản, thu nhập hoặc trách nhiệm pháp lý. Hiện nay, bảo hiểm Nhà nước được chia thành 3 loại sau:
– Bảo hiểm y tế
Bảo hiểm y tế là loại hình bảo hiểm chăm sóc sức khỏe cộng đồng bắt buộc. Mục đích là giúp người tham gia được hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh khi gặp phải rủi ro ốm đau, bệnh tật. Theo Luật Bảo hiểm y tế, mức đóng bảo hiểm y tế hàng tháng tối đa bằng 6% tiền lương tháng hoặc mức lương cơ sở (tùy theo từng đối tượng). Đối với đối tượng thuộc gia đình nghèo, cận nghèo, học sinh – sinh viên,… Nhà nước sẽ hỗ trợ từ 30% – 100% tiền đóng bảo hiểm y tế.
– Bảo hiểm tiền gửi
Bảo hiểm tiền gửi là sự đảm bảo hoàn tiền cho người tham gia trong một hạn mức quy định, khi tổ chức nhận tiền gửi (ngân hàng, tổ chức tài chính) mất khả năng chi trả hoặc phá sản. Theo Luật Bảo hiểm, số tiền được hoàn trả (bao gồm tiền đầu tư gốc và tiền lãi) tối đa là 75 triệu đồng
– Bảo hiểm xã hội
Bảo hiểm xã hội là chế độ hỗ trợ tài chính cho người lao động trong trường hợp bị giảm thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, nghỉ hưu hoặc tử vong. Bảo hiểm xã hội bao gồm 2 loại sau:
- Bảo hiểm xã hội bắt buộc: Đây là loại hình bảo hiểm xã hội do Nhà nước tổ chức mà người lao động và người sử dụng lao động bắt buộc phải tham gia. Theo đó, mỗi tháng người tham gia bảo hiểm phải đóng 8% tổng thu nhập hoặc tiền lương cơ sở vào quỹ hưu trí và tử tuất.
- Bảo hiểm xã hội tự nguyện: Với loại bảo hiểm này, người tham gia có thể lựa chọn mức phí và cách thức đóng tiền phù hợp với tài chính của bản thân. Ngoài ra, Nhà nước còn cung cấp chính sách hỗ trợ phí đóng bảo hiểm để người tham gia có thể hưởng chế độ hưu trí và tử tuất.
2. Nên tham gia loại bảo hiểm nào tốt để gia tăng quyền lợi bảo vệ?
Hiện nay, đa số mọi người đều tham gia bảo hiểm nhà nước bắt buộc bao gồm bảo hiểm y tế và bảo hiểm xã hội. Tuy nhiên, nhiều người thắc mắc nếu đã tham gia bảo hiểm Nhà nước thì có nên tham gia thêm bảo hiểm khác không? Nếu có nên chọn sản phẩm bảo hiểm nào tốt nhất?
Trên thực tế, dù tham gia bảo hiểm Nhà nước nhưng nhiều người lựa chọn tham gia thêm bảo hiểm nhân thọ vì sản phẩm cung cấp nhiều quyền lợi mà bảo hiểm Nhà nước chưa hỗ trợ. Cụ thể như:
- Bảo hiểm nhân thọ có phạm vi bảo vệ rộng, đáp ứng toàn diện nhu cầu về sức khỏe cho cả gia đình, kế hoạch học vấn cho con, hưu trí an nhàn của cha mẹ,… Trong khi các loại bảo hiểm Nhà nước chỉ hỗ trợ quyền lợi cho duy nhất người tham gia bảo hiểm.
- Mức phí và thời gian đóng phí bảo hiểm nhân thọ linh hoạt. Do đó, người tham gia có thể chủ động điều chỉnh kế hoạch tài chính cũng như tham gia lâu dài.
- Khi kết thúc hợp động bảo hiểm nhân thọ, người tham gia nhận được quyền lợi đáo hạn cùng số tiền sinh lời (số tiền tùy theo từng sản phẩm). Với nguồn tài chính này, bạn có thể dễ dàng hoàn thành các mục tiêu quan trọng trong cuộc sống như cho con du học, mua nhà, mua xe, hưu trí an nhàn,…
Nhìn chung, bảo hiểm nhân thọ mang đến nhiều quyền lợi nổi bật giúp người tham gia được hỗ trợ tài chính toàn diện trước nhiều rủi ro. Chính vì vậy, bạn nên tham gia đồng thời bảo hiểm nhà nước và bảo hiểm thương mại, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ để tăng thêm quyền lợi. Qua đó, bạn và người thân có thể tận hưởng hành trình sống vui khỏe và hạnh phúc.
3. Những lưu ý cần biết tham gia các loại bảo hiểm hiện nay
Để tham gia bảo hiểm thuận lợi, đảm bảo nhận được đầy đủ quyền lợi bảo vệ bạn cần lưu ý một số điều sau:
3.1 Nên mua sản phẩm có phạm vi bảo hiểm phù hợp nhu cầu
Phạm vi bảo hiểm được hiểu là phạm vi giới hạn của những rủi ro, tổn thất và chi phí phát sinh mà công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm. Tùy vào nhu cầu của bản thân và gia đình mà bạn lựa chọn sản phẩm có phạm vi bảo hiểm phù hợp.
3.2 Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng bảo hiểm
Bạn nên đọc kỹ và nắm rõ các điều khoản như quyền lợi nhận được, phí bảo hiểm, trường hợp không được bảo hiểm chi trả,… để được bảo vệ tốt hơn, tránh các tranh chấp bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Khi đọc hợp đồng, nếu có điều gì chưa hiểu rõ thì bạn nên hỏi tư vấn viên được được giải đáp chi tiết.
3.3 Đảm bảo mức phí bảo hiểm phù hợp tài chính
Bạn nên trao đổi với tư vấn viên bảo hiểm về nhu cầu và khả năng tài chính của mình để chọn sản phẩm phù hợp. Việc tham gia bảo hiểm vừa ‘túi tiền’ sẽ giúp bạn hoạt định tài chính tốt hơn, từ đó duy trì bảo hiểm lâu dài và được bảo vệ tối ưu trước mọi rủi ro bất ngờ. Đồng thời, chọn sản phẩm phù hợp tài chính cũng giúp bạn tránh trường hợp dừng hợp đồng giữa chừng, mất quyền lợi bảo vệ.
3.4 Chọn công ty bảo hiểm uy tín cung cấp sản phẩm chất lượng
Bạn nên lựa chọn một công ty bảo hiểm nhân thọ đáng tin cậy, có lịch sử lâu đời, năng lực tài chính mạnh, được nhiều người đánh giá cao. Điều này giúp bạn an tâm hơn trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm. Một số công ty bảo hiểm bạn có thể tham khảo như Prudential, Bảo Việt, Manulife, AIA, Generali,…
Hy vọng sau khi tham khảo bài viết, bạn có thể phân biệt các loại bảo hiểm hiện nay nhanh chóng, chính xác. Từ đó, lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp để có thể bảo vệ tài chính toàn diện trước các rủi ro bất ngờ, vun đắp cuộc sống thịnh vượng và hạnh phúc.
