Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm phổ biến, giúp bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong trong thời hạn hợp đồng. Với những đặc điểm nổi bật như mức phí thấp, quyền lợi bảo vệ thiết thực, bảo hiểm tử kỳ ngày càng được nhiều người lựa chọn. Hãy cùng khám phá chi tiết về loại hình bảo hiểm này trong bài viết dưới đây.
1. Bảo hiểm tử kỳ là gì?
Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm qua đời trong khoảng thời gian nhất định. Khi đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả tiền cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm qua đời trong khoảng thời gian được thỏa thuận trong hợp đồng. Nếu sau thời gian này mà xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi.
2. Đặc điểm của bảo hiểm tử kỳ
Những đặc điểm cơ bản của bảo hiểm tử kỳ gồm:
- Quyền lợi cốt lõi của bảo hiểm tử kỳ là bảo vệ tài chính trước rủi ro tử vong. Ngoài ra, hiện nay nhiều sản phẩm bảo hiểm tử kỳ còn bao gồm quyền lợi bảo vệ thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
- Thời hạn hưởng quyền lợi của bảo hiểm tử kỳ thường là thời hạn hợp đồng bảo hiểm.
- Không có giá trị tích lũy như bảo hiểm sinh kỳ và cũng không có giá trị hoàn lại.
- Mức phí bảo hiểm thường thấp hơn các loại bảo hiểm khác.
- Thời hạn yêu cầu nộp phí bảo hiểm có thể ngắn hơn đối với thời hạn của hợp đồng.
3. Các loại bảo hiểm tử kỳ hiện nay
Bảo hiểm tử kỳ có nhiều loại khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người tham gia. Các loại bảo hiểm tử kỳ phổ biến hiện nay gồm:
3.1. Bảo hiểm tử kỳ cố định
Nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ cố định là dạng hợp đồng có mức phí rẻ nhất và các điều khoản cũng đơn giản nhất. Bảo hiểm tử kỳ cố định quy định trong thời gian hợp đồng mà người được bảo hiểm gặp sự cố và qua đời thì người thụ hưởng sẽ được công ty chi trả một khoảng tiền nhất định. Ngược lại, khi hợp đồng hết hạn và người được bảo hiểm vẫn còn sống thì sẽ không còn giá trị nữa.
3.2. Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục
Khi tham gia loại hợp đồng này, người được bảo hiểm có quyền yêu cầu gia hạn hợp đồng vào thời điểm kết thúc mà không cần cung cấp thêm bằng chứng về tình trạng sức khỏe, do công ty bảo hiểm đã nắm rõ thông tin trước đó. Mức phí bảo hiểm cố định sẽ được điều chỉnh tăng so với hợp đồng ban đầu, tùy thuộc vào độ tuổi hiện tại của người được bảo hiểm khi tiến hành gia hạn.
3.3. Bảo hiểm tử kỳ tăng dần
Được thiết kế nhằm hạn chế sự ảnh hưởng của lạm phát bởi nếu lạm phát xảy ra, số tiền bảo hiểm thực của hợp đồng sẽ giảm đi so với giá trị hiện tại của đồng tiền. Bảo hiểm tử kỳ tăng dần sẽ tăng số tiền được bảo hiểm theo tỷ lệ phần trăm, đảm bảo giá trị của hợp đồng bảo hiểm không bị ảnh hưởng khi lạm phát.
3.4. Bảo hiểm tử kỳ giảm dần
Số tiền bảo hiểm sẽ giảm dần theo thời gian, với mức giảm được quy định rõ trong hợp đồng. Thời hạn đóng phí thường ngắn hơn thời hạn hợp đồng, và mức phí cũng thấp hơn so với bảo hiểm tử kỳ cố định. Loại hợp đồng này thường được thiết kế để đảm bảo thanh toán các khoản nợ còn lại của người tham gia, với số tiền bảo hiểm giảm dần phù hợp với số dư nợ.
3.5. Bảo hiểm thu nhập gia đình
Loại hình bảo hiểm này có mức phí thấp, với đặc điểm nổi bật là số tiền bảo hiểm được chi trả theo từng khoản nhỏ và đều đặn. Các khoản chi trả sẽ kéo dài cho đến khi hợp đồng bảo hiểm kết thúc hoặc khi người thụ hưởng đạt đến một độ tuổi được quy định trong hợp đồng.
3.6. Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi
Đây là hình thức bảo hiểm mà người được bảo hiểm có quyền được chuyển đổi một phần hoặc toàn bộ bảo hiểm tử kỳ thành bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp hay trọn đời trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực. Mức phí bảo hiểm hàng năm sẽ được xác định dựa trên đặc điểm của hợp đồng mới và độ tuổi hiện tại của người được bảo hiểm. Ngoài ra, để hoàn tất thủ tục chuyển đổi, người được bảo hiểm cần thanh toán thêm một khoản phí chuyển đổi cho công ty bảo hiểm.
4. Ai nên tham gia bảo hiểm tử kỳ?
Bạn nên chọn mua bảo hiểm tử kỳ khi:
- Bạn là trụ cột kinh tế của gia đình.
- Bạn quan tâm đến sức khỏe và tính mạng của bản thân cũng như cuộc sống của những người thân trong gia đình.
- Bạn muốn đề phòng những rủi ro nếu chẳng may xảy ra sự cố.
5. Thủ tục tham gia bảo hiểm tử kỳ
Nhìn chung thủ tục để tham gia bảo hiểm tử kỳ khá đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ, thủ tục như:
- Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm
- Các loại bản sao giấy tờ tùy thân
- Số tiền đóng phí theo quy định.
6. Câu hỏi thường gặp
Dưới đây là giải đáp chi tiết cho những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm tử kỳ:
6.1. Bảo hiểm tử kỳ có yếu tố tiết kiệm không?
Bảo hiểm tử kỳ không có yếu tố tiết kiệm vì sản phẩm này chỉ chi trả quyền lợi bảo hiểm khi người được bảo hiểm tử vong trong thời gian hợp đồng có hiệu lực. Nếu không xảy ra sự kiện bảo hiểm và đến thời điểm đáo hạn, người tham gia sẽ không nhận lại bất kỳ khoản tiền nào.
6.2. Bảo hiểm tử kỳ có bắt buộc tham gia không?
Căn cứ Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định bảo hiểm bắt buộc là sản phẩm bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường và an toàn xã hội. Bảo hiểm bắt buộc bao gồm:
- Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới;
- Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc;
- Bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng;
- Bảo hiểm bắt buộc quy định tại luật khác đáp ứng quy định nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường và an toàn xã hội.
Như vậy, căn cứ theo quy định nêu trên thì bảo hiểm tử kỳ không phải là một sản phẩm bắt buộc. Việc tham gia vào bảo hiểm tử kỳ hoàn toàn là nguyện vọng của cá nhân.
6.3. Nên mua bảo hiểm tử kỳ ở đâu?
Bạn có thể tham gia bảo hiểm tử kỳ qua các đại lý, trang web của công ty bảo hiểm hoặc liên hệ Hotline để được tư vấn và hướng dẫn. Tuy nhiên khi lựa chọn mua bảo hiểm tử kỳ, bạn nên ưu tiên các công ty bảo hiểm uy tín trên thị trường. Những công ty này thường có quy trình minh bạch và đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, giúp bạn dễ dàng chọn được gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu. Ngoài ra, hãy tìm hiểu kỹ về các điều khoản hợp đồng và đánh giá của khách hàng để đảm bảo quyền lợi tối ưu khi tham gia bảo hiểm.
Bảo hiểm tử kỳ là giải pháp bảo vệ tài chính hiệu quả cho bạn và gia đình trước những rủi ro không lường trước. Tùy vào nhu cầu, bạn có thể chọn loại bảo hiểm phù hợp nhất để đảm bảo quyền lợi và sự an tâm lâu dài. Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm tử kỳ và có lựa chọn đúng đắn cho bản thân.
