Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là con số phản ánh giá trị đầu tư và an toàn tài chính mà bạn nhận được trong tương lai. Do vậy, hiểu rõ cách tính bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn đảm bảo quyền lợi như trong hợp đồng. Vậy làm sao để tính lãi suất bảo hiểm? Cùng tìm hiểu câu trả lời chi tiết trong bài viết sau.
1. Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là gì?
Lãi suất bảo hiểm nhân thọ là mức lãi suất mà công ty bảo hiểm đưa ra, được thể hiện trong hợp đồng. Tuy nhiên, mức lãi suất trong hợp đồng thường được công ty bảo hiểm ghi rõ là: ‘mức lãi suất tham khảo’ bởi phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: hiệu quả kinh doanh của công ty bảo hiểm, biến động thị trường,… Do đó người tham gia nên thường xuyên theo dõi lãi suất thực tế khi theo dõi hợp đồng bảo hiểm.
Hiện nay, có 2 loại lãi suất cơ bản là: lãi chia không đảm bảo (áp dụng cho sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi) và lãi suất đầu tư (áp dụng với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư).
Bạn có thể tham khảo lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ trên website, fanpage, zalo,… của họ.
2. Cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ đơn giản và dễ hiểu
Mỗi công ty bảo hiểm bảo hiểm sẽ có cách tính lãi suất khác nhau. Sau đây là những cách để tính lãi suất của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phổ biến.
2.1 Tính lãi suất bảo hiểm theo năm
Phí của các hợp đồng tham gia bảo hiểm có chia lãi sẽ được đưa vào Quỹ chủ hợp đồng. Số tiền này sẽ được mang đi đầu tư vào kênh trái phiếu hoặc gửi ngân hàng có tính an toàn và sự ổn định cao. Do vậy, lãi suất của hợp đồng sẽ không phụ thuộc vào phí bảo hiểm mà dựa trên kết quả đầu tư của Quỹ chủ hợp đồng.
Với hình thức tính lãi suất này, điều kiện áp dụng là: người có hợp đồng hiệu lực và đóng đủ phí từ 2 năm trở lên. Ngoài ra, khi khách hàng không rút tiền ra mà tiếp tục duy trì hợp đồng sẽ được hưởng mức lãi suất đảm bảo theo quy định của công ty bảo hiểm ở từng thời điểm.
2.2 Lãi suất đầu tư
Đối với những người bảo hiểm liên kết đầu tư, cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ sẽ phụ thuộc vào sản phẩm sử dụng:
- Lãi suất ở bảo hiểm liên kết chung: Lãi suất người tham gia được nhận dựa trên kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung. Sau khi trừ các chi phí quản lý thì ra mức lãi suất đầu tư, đồng thời đảm bảo không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu được quy định trong hợp đồng.
- Lãi suất ở bảo hiểm liên kết đơn vị: Lãi suất bảo hiểm nhân thọ dựa trên kết quả đầu tư thực tế của các Quỹ liên kết đơn vị mà người tham gia lựa chọn. Đối với lãi suất này, người tham gia không có mức đảm bảo tối thiểu, người tham gia phải chịu mọi rủi ro đầu tư.
2.3 Lãi suất bảo hiểm nhân thọ chia tích lũy
Đây là lãi suất bao gồm lãi chia hàng năm và các khoản lãi phát sinh khác. Khi đến kỳ hạn, người tham gia có thể rút toàn bộ hoặc một phần khoản chia tích lũy. Hoặc trường hợp khác, người tham gia có thể sử dụng lãi chia tích lũy để đóng phí bảo hiểm hoặc các khoản nợ khác.
Tùy vào sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mà bạn tham gia sẽ có cách tính lãi suất khác nhau.
3. Cập nhật lãi suất của các công ty bảo hiểm nhân thọ mới nhất
Dưới đây là bảng tổng hợp lãi suất của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ mới nhất mà bạn có thể tham khảo:
| Công ty bảo hiểm | Lãi suất bảo hiểm liên kết chung |
| Prudential | 5,00%
(áp dụng 26/11/2024 – 25/02/2025) |
| AIA | 4,90%
(áp dụng từ 05/2024) |
| Manulife | 5,43%
(năm 2023) |
| Generali | 5,1%
(04/2024) |
| Chubb | 6,2%
(áp dụng từ 01/04/2024) |
| Sunlife | 4,70 – 6,9%
(năm 2023) |
* Lưu ý: Mức lãi suất bảo hiểm quỹ liên kết chung của các công ty bảo hiểm trên chỉ mang tính chất tham khảo. Để biết thêm thông tin chi tiết, bạn có thể liên hệ trực tiếp đến công ty bảo hiểm nhân thọ nhé!
4. Một số lưu ý khi tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ
Cùng tìm hiểu một số lưu ý sau khi thực hiện tính lãi suất bảo hiểm y tế sau đây:
- Tìm hiểu về các sản phẩm, quỹ lãi suất của các công ty bảo hiểm.
- Tham khảo mức lãi suất và các quyền lợi của các công ty bảo hiểm, từ đó lựa chọn được dịch vụ ưng ý.
- Mỗi sản phẩm bảo hiểm đều có mức lãi khác nhau, do vậy, bạn nên số tiền tham gia chia lãi trước khi ký hợp đồng.
- Tìm hiểu và đọc kỹ các điều khoản quyền lợi trong hợp đồng trước khi ký kết.
- Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín, sản phẩm bảo hiểm có nhiều quyền lợi hấp dẫn.
- Hiểu rõ các khái niệm lãi suất như lãi suất cam kết, lãi suất công bố,… giúp người tham khảo báo cáo tài chính của công ty bảo hiểm dễ dàng hơn.
Đến đây chắc hẳn bạn đã biết cách tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ, từ đó có thể lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Mong rằng những thông tin này sẽ giúp bạn đầu tư hiệu quả, bảo vệ gia đình và đảm bảo tài chính cho tương lai.
